今年民营银行首批三季报出炉:网商银行“增收难增利” 民商银行拨备覆盖率下调后仍超700%
2024-06-11 【 字体:大 中 小 】
今年民营银行首批三季度业绩报告陆续出炉。近日,蚂蚁集团旗下的网商银行、辽宁振兴银行、温州民商银行、吉林亿联银行都发布了三季度业绩报告。
财联社记者留意到,网商银行的资产规模、营收和净利润仍然远超其他民营银行。但值得注意的是,该行今年三季度营收同比增长20%的情况下,净利润指标几乎与去年同期持平。记者对比利润表之后发现,手续费与佣金收入大幅下滑,利息支出和资产减值损失的增长是导致该行“增收难增利”的主要原因。
网商银行相关人士向财联社记者表示:“作为专门服务小微的互联网银行,网商银行持续加大小微贷款的发放量,为小微经营者提供融资及纾困服务,另一方面,持续加强自身经营能力,不断提升对小微客户的服务水平,保持自身稳健经营,为小微信贷规模的增长提供支撑,从而支持小微经营,助力民营经济发展。”
此外财联社记者还注意到,其他披露三季报的民营银行虽实现正收益,但部分核心数据分化明显。
网商银行资产规模突破4800亿元然而增收不增利
2023年前三季度,网商银行实现营收133.74亿元,同比增长20.30%;净利润27.37亿元,同比增长0.07%,几近与上年持平。报告期内,该行营业支出104.4亿元,同比增长28.84%,而表内资产减值损失占营业支出超六成。与去年同期相比,今年前三季度网商银行表内资产减值损失同比增长34.62%。
营收方面,手续费及佣金净收入由去年前三季度的31.61亿元降至20.77亿元,同比下滑34.29%。而利息净收入由去年前三季度的76.92亿元升至107.67亿元,同比上升39.98%。
截至今年9月末,网商银行资产规模 4847.32 亿元,同比增长15.68%;负债总额为4605.72亿元,同比增长15.63%;发放贷款和垫款2672.61亿元,同比增长18.38%;吸收存款2763.1亿元,较2022年前三季度的2265.13亿元增长21.98%。
截至2023年三季度末,网商银行资本充足率11.40%,较去年同期上升0.07个百分点。
民商银行拨备覆盖率下调后仍超700%
除头部梯队网商银行外,其余三家民营银行均实现正收益,但营收增速、拨备覆盖率等指标出现分化。
2023年前三季度,辽宁振兴银行资产总额达293.44亿元,同比增长12.24%;净利润达到1.08亿元,同比增长71.14%,超过上一年全年水平。同期,吉林亿联银行资产总额 614.20亿元;实现营业收入10.12 亿元,同比增长18.87%;净利润0.72亿元,同比增长8.32%。
截至2023年9月末,温州民商银行实现营业收入8.23亿元,净利润4.25亿元。其中,利息净收入达7.67亿元,占比超九成;手续费及佣金净收入432.97万元;投资收益2426.78万元。
资产质量方面,上述民营银行的不良率均控制在2%以内,但拨备覆盖率差异较大。辽宁振兴银行不良贷款率1.16%,同比减少0.20个百分点;拨备覆盖率191%,同比上升34个百分点。吉林亿联银行不良贷款率1.73%,拨备覆盖率187.98%。然而,温州民商银行的拨备覆盖率高达740.66%,而该行上一季度末的拨备覆盖率更是高达803.32%。
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